ธนาคารกลางสหรัฐ (Federal Reserve) เพิ่งยืนยันว่าอัตราดอกเบี้ยจะคงที่ โดยรักษาอัตราดอกเบี้ยกู้ยืมระหว่างธนาคารที่ 5.25% ถึง 5.5% ซึ่งตามหลังการปรับอัตราดอกเบี้ยขึ้น 11 ครั้ง เพื่อยับยั้งเงินเฟ้อที่สูงขึ้นและตึงตัวของตลาดการเงิน แต่ใครจะได้ประโยชน์และใครจะเสียประโยชน์ มาดูกัน
ธนาคารกลางสหรัฐตัดสินใจนี้ท่ามกลางสถานการณ์ที่เงินเฟ้อลดลง โดยเงินเฟ้อลดลงเป็น 3.7% ต่อปีในเดือนสิงหาคม ลดลงจากจุดสูงสุดที่มากกว่า 9% ในกลางปี 2022 ผู้เชี่ยวชาญบอกว่าอัตราดอกเบี้ยอาจยังปรับขึ้นอีกครั้งในปีนี้หากสถานการณ์ยังไม่ดีขึ้น
ผลตอบแทนพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐอายุ 10 ปี ใกล้จุดสูงสุดใน 52 สัปดาห์ที่ผ่านมา ซึ่งเพิ่มขึ้นอย่างมากในสัปดาห์ที่ผ่านมา ซึ่งบ่งชี้ว่านักลงทุนต้องการผลตอบแทนที่สูงขึ้นสําหรับการถือพันธบัตรรัฐบาล
ผลกระทบต่อเงินออมและเงินฝากประจํา
อัตราดอกเบี้ยที่คงที่บ่งชี้ว่าธนาคารอาจจะลังเลที่จะเพิ่มผลตอบแทนบัญชีเงินฝากออมทรัพย์และตลาดเงิน อย่างไรก็ตาม บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ออนไลน์และเงินฝากประจําที่ให้ผลตอบแทนสูงสุดก็ยังคุ้มค่าที่จะพิจารณาเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่า ตอนนี้อาจเป็นเวลาที่เหมาะสมในการล็อกอัตราเงินฝากประจําระยะยาวในขณะที่อัตราดอกเบี้ยยังอยู่ในระดับสูง
สินเชื่อบ้าน: ผลกระทบคู่
แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยกู้ยืมระหว่างธนาคารจะไม่มีผลต่ออัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านโดยตรง แต่อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านก็ปรับตัวสูงขึ้นเนื่องจากผลตอบแทนพันธบัตรรัฐบาล 10 ปี ที่เพิ่มสูงขึ้น รวมถึงราคาบ้านที่เพิ่มสูงขึ้น ทําให้ผู้ซื้อบ้านต้องเผชิญกับตลาดที่ยากลําบาก ขณะเดียวกัน อัตราดอกเบี้ยเงินกู้บ้านควรคงที่
ตลาดหุ้นและตราสารหนี้: มีความไม่แน่นอน
ด้วยผลตอบแทนพันธบัตรรัฐบาลอยู่ในระดับสูงสุดในรอบปี ทําให้ตลาดหุ้นน่าสนใจน้อยลง อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นอาจทําให้การเติบโตของบริษัทลดลงได้ ในทางกลับกัน ราคาตราสารหนี้ดูเหมือนจะพบพื้นซึ่งเป็นข่าวดีสําหรับนักลงทุนตราสารหนี้ใหม่
ผู้กู้: ผ่อนคลาย แต่ต้องระมัดระวัง
สําหรับผู้ที่มีสินเชื่อที่มีอยู่แล้ว เช่น สินเชื่อบ้านอัตราดอกเบี้ยคงที่จากปี 2021 หรือ 2022 อยู่ในสถานการณ์ที่ดีพอสมควร อย่างไรก็ตาม ผู้ที่กําลังแสวงหาสินเชื่อใหม่จะพบว่ามีค่าใช้จ่ายสูงขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ส่วนบุคคลเฉลี่ยอยู่ที่ประมาณ 11.31% ต่อปี ตั้งแต่กลางเดือนกันยายน
บัตรเครดิต: คงที่แต่อัตราสูง
คาดว่าอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตจะคงที่ แต่ปัจจุบันอยู่ในระดับสูงสุดในหลายทศวรรษ ตอนนี้เป็นเวลาที่เหมาะสมในการพิจารณาใช้ข้อเสนอโอนย้ายยอดบัตรเครดิตที่มีอัตราดอกเบี้ยร้อยละศูนย์หรืออัตราต่ํา