เหตุผลของการใช้จ่ายเงินจำนวนมาก

(SeaPRwire) –   บัตรเครดิตของฉันเละมาก แผ่นพลาสติกสีน้ำเงินด้านหลังลอกออกมากเกินกว่าจะรูดใช้งานได้ มันดูเหมือนสุนัขกัดแล้วคายออกมา มันแทบจะไม่อยู่ในกระเป๋าเงินของฉันอีกต่อไป แต่ก็ไม่เป็นไร ภายในสองสัปดาห์ก่อนที่ฉันจะเขียนเรื่องนี้ ฉันใช้จ่ายเงินในบัตรของฉันไปมากกว่า 4,000 ดอลลาร์โดยไม่ได้เห็นบัตรนั้น 

ธุรกรรมเหล่านี้แต่ละรายการทำออนไลน์ ซึ่งหมายเลขบัตรของฉันถูกเก็บไว้โดย Uber หรือ Walmart หรือ Google Chrome นั่นอาจเป็นสาเหตุว่าทำไมฉันถึงไม่สะดุ้งเมื่อใช้จ่าย 333 ดอลลาร์สำหรับของชำช่วงสุดสัปดาห์กับเพื่อนๆ หรือ 48.34 ดอลลาร์สำหรับพิซซ่าผ่าน Uber Eats หรือแม้กระทั่ง 1,533 ดอลลาร์สำหรับ Airbnb เมื่อครอบครัวของฉันมาเยี่ยม การที่ไม่ต้องพิมพ์หมายเลขบัตรของฉันทำให้ความเจ็บปวดจากการซื้อนั้นทุเลาลง 

ธุรกรรมที่ไม่มีแรงเสียดทานเป็นเรื่องปกติในเศรษฐกิจสมัยใหม่ คุณสามารถโบกโทรศัพท์มือถือของคุณใกล้กับเครื่องคิดเงิน กด “ซื้อ” ที่ Amazon โดยไม่รู้จริงๆ ว่าคุณจะใช้บัตรเครดิตใบใด และสามารถส่งเงินให้กับคนแปลกหน้าผ่านทางโทรศัพท์ของคุณโดยไม่ต้องพบหน้ากัน มีแม้กระทั่งบริษัทอย่าง McLear ที่ทำการตลาดแหวนที่คุณสามารถใช้เพื่อจ่ายเงิน 

เทคโนโลยีเหล่านี้ มักเรียกกันว่า “ฟินเทค” ซึ่งเป็นเทคโนโลยีด้านการเงิน ทำให้การใช้จ่ายง่ายกว่าที่เคยเป็นมา และมีหลักฐานมากขึ้นเรื่อยๆ ว่าเทคโนโลยีเหล่านี้ทำให้เราใช้จ่ายมากกว่าที่เราคิดไว้ ด้วยบัญชีต่างๆ มากมายที่ต้องคอยติดตามและร้านค้ามากมายที่หักบัญชีสิ่งที่เราเป็นหนี้กันทุกเดือนอย่างราบรื่น เราจึงยังคงใช้จ่ายต่อไป ไม่ว่าเราจะมีปัญญาจ่ายหรือไม่ 

ผู้บริโภคในสหรัฐฯ ใช้จ่ายเป็นประวัติการณ์ที่ 19 ล้านล้านดอลลาร์ในเดือนธันวาคม 2023 เพิ่มขึ้น 6% จากปีก่อนและ 29% จากกุมภาพันธ์ 2020 การใช้จ่ายพุ่งสูงขึ้นแม้จะมีเงินเฟ้อสูง อัตราดอกเบี้ยสูง และนักเศรษฐศาสตร์กล่าวซ้ำๆ ว่าความกระตือรือร้นร้นนี้จะดำเนินต่อไปไม่ได้ และก็เป็นอย่างนั้นจริงๆ

แน่นอนว่ามีสาเหตุบางประการที่ทำให้ผู้คนใช้จ่ายเงินจำนวนมากในขณะนี้ ผู้บริโภคประหยัดเงินได้มากมายในช่วงที่ติดอยู่ในบ้านระหว่างเกิดโรคระบาด และตอนนี้กำลังชดเชยเวลาที่หายไปด้วยการเดินทาง กินนอกบ้าน และทำทุกสิ่งที่ทำไม่ได้ระหว่างกักตัว รัฐบาลช่วยให้ผู้บริโภครู้สึกมีเงินสดโดยการส่งเช็คกระตุ้นเศรษฐกิจและหยุดการชำระคืนเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษา หลังจากหลายปีของการขึ้นค่าแรงที่ช้า เงินเดือนของพนักงานก็เพิ่มจากเดิม ทำให้มีเงินเพิ่มขึ้น

แต่มีอีกปัจจัยหนึ่งที่เปลี่ยนแปลงไปนับตั้งแต่เริ่มเกิดโรคระบาด: ผู้คนคุ้นเคยกับการใช้เทคโนโลยีทางการเงินเพื่อจ่ายเงินมากขึ้น ซึ่งช่วยขจัดอุปสรรคที่อาจทำให้การใช้จ่ายของตนช้าลง “ความสะดวกสบายทำให้เพลิดเพลินกับกระบวนการชอปปิงมากขึ้น โดยขจัดความยุ่งยากเพิ่มเติมในการซื้อของ” Yuqian Xu ศาสตราจารย์ที่ UNC’s Kenan-Flagler Business School ผู้ศึกษาเกี่ยวกับวิธีการชำระเงินที่ไม่มีแรงเสียดทานกล่าว การวิจัยแสดงให้เห็นว่าวิธีการชำระเงินที่ไม่มีแรงเสียดทานมากเท่าใด ผู้คนก็ใช้จ่ายเงินมากขึ้นเท่านั้น 

ในปี 2023 ผู้บริโภค 73% เคยจ่ายเงินบางอย่างผ่านเว็บไซต์หรือเบราว์เซอร์บนโทรศัพท์หรือคอมพิวเตอร์ เพิ่มขึ้นจาก 46% ในปี 2019 ผู้คนยังรู้สึกสบายใจมากขึ้นในการใช้แอปการชำระเงินบนมือถือ เช่น Apple Pay, Google Pay, PayPal และ Venmo ชาวอเมริกันมากกว่า 53% ที่สำรวจโดย ในปี 2023 กล่าวว่าพวกเขาใช้กระเป๋าสตางค์ดิจิทัลมากกว่าวิธีการชำระเงินแบบเดิม 

การจ่ายเงินด้วยโทรศัพท์มือถือเร็วกว่าการใช้บัตรเครดิต โดยใช้เวลาเฉลี่ย 29 วินาที เมื่อเทียบกับ 40 วินาที ตามข้อมูลของ Xu ศาสตราจารย์จาก UNC ความเร็วและความสะดวกสบายดังกล่าวทำให้การใช้จ่ายเพิ่มขึ้น Xu และเพื่อนร่วมงานของเธอพบจากการศึกษาในเดือนกรกฎาคมปี 2023 ที่ติดตามการใช้จ่ายหลังจากเปิดตัว Alipay ซึ่งเป็นบริการชำระเงินบนมือถือ ผลการศึกษาบ่งชี้ว่ายอดธุรกรรมด้วยบัตรเครดิตเพิ่มขึ้น 9.4% เมื่อผู้ใช้สามารถใช้โทรศัพท์มือถือ และในขณะเดียวกันความถี่ในการทำธุรกรรมเพิ่มขึ้น 10.7% 

ผลที่ได้คือวัฏจักรของการนำเทคโนโลยีมาใช้อย่างต่อเนื่องที่ทำให้ผู้บริโภคต้องควักเงินออกมา เมื่อผู้บริโภคเริ่มใช้การชำระเงินบนมือถือ พวกเขาก็รู้สึกสบายใจมากขึ้นในการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตบนคอมพิวเตอร์ของตน และเริ่มโอนเงินดิจิทัลมากขึ้น และเมื่อพวกเขาคุ้นเคยสบายใจกับการใช้จ่ายเงินดิจิทัลแล้ว ก็เริ่มใช้จ่ายเงินโดยรวมมากขึ้น 

Elizabeth Mendoza อายุ 33 ปี อาศัยอยู่ในรัฐ Washington กล่าวว่าเธอควบคุมหนี้สินของตนได้ก่อนเกิดโรคระบาด ด้วยการกันเงินสดไว้สำหรับหมวดงบประมาณต่างๆ เช่น ของชำ น้ำมัน หรือแมวของเธอ เธอพบว่าตนใช้จ่ายน้อยลงเมื่อใช้เงินสด เพราะเธอจะคิดทบทวนก่อนที่จะจ่ายแบงก์ใหญ่ 

แต่เมื่อ COVID-19 ระบาด Mendoza เริ่มมีนิสัยซื้อของออนไลน์และบันทึกข้อมูลบัตรเครดิตในแอปต่างๆ ไม่นานหลังจากนั้น เธอก็มีหนี้สินเป็นมูลค่า 20,000 ดอลลาร์ “เมื่อฉันหยุดใช้เงินสด” เธอกล่าว “ฉันก็หยุดสนใจสิ่งที่ฉันทำ”

ในเดือนตุลาคม 2023 Mendoza ตั้งปณิธานว่าจะปลดหนี้และลบบัตรเครดิตของเธอออกจากแอปใดๆ ที่